Veranderde regelgeving bij boeterente

mei 8, 2017

Rentevaste periode

Indien u met een geldverstrekker een hypotheekovereenkomst afsluit, spreekt u af voor welke periode u de rente wilt vastzetten. Dan kan 1 jaar zijn, maar ook 5,10,15 of 20 jaar. Zelfs periodes van 30 jaar zijn mogelijk. Het grote voordeel hiervan is, dat u zekerheid heeft dat – mocht de hypotheekrente in de komende jaren stijgen – u hier geen last van ondervindt. Uw rente staat immers vast.

Het geld dat de bank aan u leent, heeft de bank echter zelf ook geleend. Het liefst van iemand die het geld net zo lang aan de bank wil uitlenen, als u het van de bank wilt lenen. U betaalt daarbij een hogere rente dan de bank betaalt voor het lenen van dit geld. Dit verschil is feitelijk de marge voor de bank. Van dit verschil betaalt de bank haar bedrijfskosten, het risico dat de bank loopt en het draagt bij aan de winst van de bank.

Wanneer u de lening eerder aflost dan was afgesproken, en de rente inmiddels is gedaald, kan er een probleem ontstaan. Wij geven een fictief voorbeeld.

De bank maakt met een spaarder de afspraak dat hij € 100.000,- voor 20 jaar, tegen een rente van 4,5 % leent. Vervolgens leent de bank dit bedrag aan u uit. Ook voor 20 jaar, maar dan tegen een rente van 5 %. Nu besluit u na 10 jaar de lening in één keer af te lossen. Op dat moment is de rente in de markt nog maar 2,5 %.

Voor de bank heeft dit dan de volgende gevolgen:

·         de bank moet degene van wie zij de € 100.000,- heeft geleend nog 10 jaar, 4,5 % rente betalen;

·         de bank krijgt van u de € 100.000,- terug, maar kan deze nu nog maar tegen 2,5 % uitlenen. De bank heeft dus de komende tien jaar verlies. Dit doordat u anders dan afgesproken, de lening eerder wenst af te lossen.

Boeterente door oversluiten hypotheek

Banken rekenen daarom in dit soort situaties kosten. De hoogte van die kosten worden bepaald door het hypotheekbedrag, het aantal termijnen dat u eerder aflost en het verschil tussen de actuele hypotheekrente en de afgesproken rente. De kosten die in rekening worden gebracht kunnen hoog zijn en makkelijk in de tienduizenden euro’s lopen. Vervroegde aflossing is dus alleen interessant wanneer u een nieuwe hypotheek tegen een zodanig lage rente afsluit, dat u deze boete binnen een aantal jaar terugverdient.

Banken waren eerder vrij om zelf te bepalen op welke wijze ze de boeterente berekenden. Dit stond vervolgens opgenomen in de hypotheekovereenkomst. De Europese Unie heeft ter bescherming van de consument hier een stokje voor gestoken. Sinds 2014 mogen banken alleen nog maar hun werkelijke schade als boete in rekening brengen. Het blijkt nu, dat niet alle banken dit even correct doen. Dit is voor de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) aanleiding om in detail voor te schrijven hoe banken deze boetes moeten berekenen. Tevens is bepaald, dat banken die sinds 2014 te hoge boetes hebben berekend, het teveel in rekening gebrachte bedrag aan de consument moeten restituer

Wilt u weten hoeveel u kunt besparen op uw hypotheeklasten door de veranderde regelgeving?
Klik hier voor een gratis en vrijblijvend advies!

Hou rekening met periodieke bijdrage VvE bij woonlasten!

mei 8, 2017

Ons kantoor adviseert dagelijks klanten over de financiering van hun woning. Wij zien kopers vooral kijken naar de koopprijs van de woning en de kosten van de hypotheek. De eigen periodieke bijdrage, van bijvoorbeeld de Vereniging van Eigenaren (VvE), krijgt echter veel minder aandacht. Graag leggen wij kort uit waarom het verstandig is ook kritisch naar deze kosten te kijken.

Vereniging van Eigenaren – VvE

Wanneer één gebouw is onderverdeeld in meerdere los te verkopen appartementen dan moet er een Vereniging van Eigenaren (VvE) worden opgericht. Via de VvE worden alle eigenaren van het gebouw, mede-eigenaar van de grond waarop het gebouw staat. Via de VvE wordt ook het onderhoud van de gemeenschappelijke zaken geregeld. Wat gemeenschappelijk of privé is, staat beschreven in de splitsingsakte. Bij onderhoud van gemeenschappelijke zaken kun je denken aan schoonmaakkosten, onderhoud lift, verlichting gemeenschappelijke ruimtes, verzekeringen, etc. Daarnaast dient de VvE 0,5% van de herbouwwaarde van het gebouw te reserveren voor toekomstig (groot-)onderhoud en onvoorziene uitgaven. Blijken de kosten hoger dan gedacht? Dan zullen alle eigenaren extra moeten bijdragen. Al deze kosten worden periodiek – meestal eenmaal per maand – betaald door de leden van de VvE, dit zijn de zogenaamde ‘servicekosten’. Door de koop van een appartement wordt u automatisch lid van de VvE. U kunt dit lidmaatschap niet weigeren of opzeggen. Het is dan ook wettelijk verplicht om uw deel van de kosten van de VvE te dragen.

Hogere woonlasten door VvE

Naast rente, aflossing en verzekeringen kunnen de eigen bijdragen aan de VvE een  relevant deel van de woonlasten gaan uitmaken. Bij de keuze van de woning, maar ook bij het berekenen van de hypotheek, is het belangrijk goed zicht te hebben op deze periodieke kosten. Hierdoor kan er goed bekeken worden wat er na betaling van de woonlasten overblijft om “van te leven”.

Onze adviseurs nemen deze kosten uiteraard mee, wanneer zij met u over de financiering van de woning praten.

Klik hier voor een gratis en vrijblijvend advies!

BKR registratie door afsluiten van mobiel abonnement?

mei 8, 2017

Mobiel abonnement is consumptief krediet

Bij de meeste mobiele abonnementen krijgt u zonder bijbetaling een nieuwe telefoon. U betaalt daarna elke maand een vast bedrag voor uw abonnement en de nieuwe telefoon. De Hoge Raad heeft in 2014 bepaald, dat er bij een dergelijk abonnement sprake is van een consumptief krediet voor de financiering van de nieuwe telefoon.

Vanaf 1 mei moeten providers die op deze wijze aan consumenten een telefoon van meer dan 250 euro ter beschikking stellen, dit gaan behandelen als een consumptief krediet. Dit betekent dat ze, voordat ze een abonnement kunnen afsluiten, een overzicht hebben van uw inkomsten en woonlasten. Ook moeten ze bij het Bureau Krediet Registratie, BKR, controleren of de klant andere leningen heeft en hoe het betaalbedrag van de klant is. Het krediet voor de telefoon moet vervolgens ook worden ingeschreven in het BKR register.

Consequenties voor uw hypotheek

Welke consequenties heeft dit voor uw hypotheek?

  • Wanneer u het abonnement van uw telefoon niet op tijd betaald, kan dit leiden tot een negatieve BKR registratie. Als u in de toekomst een hypotheekaanvraag doet, zal de kredietverstrekker het BKR register raadplegen. Een negatieve registratie kan vervolgens leiden tot problemen bij het verkrijgen van een hypotheek.
  • De kosten van het abonnement worden onderdeel van uw maandlasten. Samen met uw inkomsten bepalen deze maandlasten het maximale bedrag dat de kredietverstrekker wilt uitlenen voor een hypotheek. Een mobiel abonnement kan er op deze wijze voor zorgen dat het maximale bedrag voor uw hypotheek duizenden euro’s lager is dan zonder mobiel abonnement.

Er vindt geen registratie bij het BKR plaats als u de telefoon in een keer afrekent. Wilt u binnenkort een hypotheek afsluiten en wilt u daarnaast ook een nieuwe telefoon? Dan is het verstandig om de nieuwe telefoon in een keer te betalen. Hierdoor voorkomt u een BKR registratie die invloed heeft op het maximale bedrag dat u kunt lenen voor uw hypotheek.

Wilt u weten welke consequenties deze Hoge Raad uitspraak heeft voor uw persoonlijke situatie?

Klik hier voor een gratis en vrijblijvend advies!

 

 

Advies bij de keuze van de beste kredietverstrekker

mei 8, 2017

Leningvisie.nl vergelijkt bij het selecteren van een hypotheek natuurlijk de rentetarieven van aanbieders waar wij mee samenwerken. Er bestaat namelijk veel concurrentie tussen banken en andere kredietverstrekkers. Dit betekent dat het vaak mogelijk is om een lagere rente te krijgen voor uw hypotheek dan u op dit moment heeft.

We kijken echter ook naar andere zaken dan alleen naar de hoogte van uw rente. Hieronder staan belangrijke zaken waar wij eveneens rekening mee houden:

Risico-opslag
De hoogte van uw rente wordt bij een aantal kredietverstrekkers medebepaald door risico-opslagen. Als de aangevraagde hypotheek min of meer gelijk is aan de actuele waarde van de woning, dan is de rente door deze risico-opslag hoger dan wanneer de aangevraagde hypotheek (veel) lager is dan de waarde van de woning. Dit laatste kan bijvoorbeeld komen doordat u een deel van de koopsom met eigen vermogen financiert. Dit zien we vaak gebeuren bij mensen die een grote woning verkopen en vervolgens een kleinere woning aankopen. Deze risico-opslagen verschillen sterk per aanbieder. Voor het maken van een goede keuze is het daarom belangrijk om samen te werken met meerdere aanbieders.

Verlies van inkomen
Natuurlijk hopen we dat de klanten na de aankoop van de woning nog veel jaren met plezier in deze woning kunnen blijven wonen. Helaas is dat niet altijd het geval. Zo komt een echtscheiding regelmatig voor. De afgelopen jaren hebben we bovendien ook regelmatig gezien dat klanten hun baan verloren door reorganisaties en sterk in inkomen achteruitgingen. Er bestaan grote verschillen in de manier waarop kredietverstrekkers hiermee omgaan. De ene kredietverstrekker gaat heel ver om hun klanten in deze moeilijke situaties te helpen. Van coulante betalingsregelingen tot het actief helpen bij het vinden van een nieuwe baan. Er zijn echter ook kredietverstrekkers die veel minder begaan zijn met de klant in dit geval. Als adviseur kennen wij deze verschillen in klantbenadering.
Hier houden we dan ook rekening mee bij ons advies. Door onze ervaring weten wij namelijk dat dit iedereen kan overkomen.

Rentevaste periode
Een derde en laatste voorbeeld van zaken waar wij op letten is het beleid van de kredietverstrekker op de momenten dat er een nieuwe rentevaste periode moet worden gekozen. Bij het aangaan van een hypotheek spreekt u namelijk een periode af waarbinnen de rente niet kan wijzigen. Dat noemen we rentevast. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een periode van 10 jaar. U heeft dan de garantie dat uw rente binnen deze periode gelijk blijft. Na afloop van deze periode zal de kredietverstrekker u een nieuw aanbod doen. Accepteert u op dat moment niet de rente die de kredietverstrekker u aanbiedt, dan kunt u bij een andere kredietverstrekker een nieuwe hypotheek afsluiten en met dit geld de eerste lening aflossen. Dat klinkt misschien aantrekkelijk, maar zijn er een aantal nadelen. De nieuwe hypotheek brengt opnieuw kosten met zich mee voor de notaris en de hypotheekadviseur. Daarbij is het nog maar de vraag of de nieuwe kredietverstrekker bereid is om de lening te verstrekken. De afgelopen jaren hebben we gezien dat de prijzen van woningen sterk kunnen dalen. Daarnaast is het mogelijk dat uw inkomenspositie anders is geworden. Dit zijn allemaal zaken die ertoe kunnen leiden dat het niet makkelijk kan zijn om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Op dat moment bent u erg afhankelijk van het aanbod van de oorspronkelijke kredietverstrekker. Als de kredietverstrekker besluit om minder actief te worden op de Nederlandse hypotheekmarkt betekent dit dat u een aanbod zult krijgen met een relatief hoge rente. Als de waarde van uw woning of de hoogte van uw inkomen achteruit is gegaan, heeft u dan eigenlijk geen keuze meer. U zult de hoge rente moeten accepteren, omdat u niet bij een andere aanbieder terecht kunt. Doordat wij echter met verschillende kredietverstrekkers samenwerken, kunnen wij meestal alsnog zorgen voor een lagere rente.

Door onze ervaring weten wij welke verschillen er bestaan tussen de kredietverstrekkers. Daarom adviseren wij graag welke aanbieder het beste past bij uw specifieke situatie.

Klik hier voor een gratis en verblijvend advies!

 

 

Wurgkredieten

november 21, 2016

Wurgkredieten
Wurgkredieten zijn leningen met variabele rente waarbij deze rente zo hoog is opgelopen dat het merendeel van de maandelijkse betaling praktisch opgaat in rentekosten en je nagenoeg niets aflost op de lening. Hierdoor is de looptijd en betalingsverplichting dusdanig lang dat de term wurgkrediet wordt toegepast. Wanneer je een laag inkomen hebt of al op leeftijd bent, is de omzetting van een variabele rente naar een persoonlijke lening met een lage vaste rentevoet vaak niet mogelijk. Heel wat kredietverstrekkers vinden het risico in zulke gevallen namelijk te groot. Leningvisie zet zich in voor de belangen van zulke mensen. Er werden al successen geboekt voor klanten met een lening bij o.a. Interbank, De Nederlandse Voorschotsbank en de Intermediaire voorschotsbank.

Wat is een wurgkrediet?
Met de term wurgkrediet worden kredieten omschreven waarvan de variabele rente zodanig hoog is opgelopen dat diegene die ze afneemt maandelijks al zoveel geld kwijt is aan de rente alleen. Hij/zij komt dus amper aan aflossen toe. Na verloop van tijd zal dan blijken dat er reeds meer dan de geleende som is terugbetaald terwijl in feite slechts een heel klein deel van het geleend krediet reeds is afgelost. De termijnen die betaald worden dekken dan enkel en alleen de rente. Door omstandigheden zoals BKR notering, negatieve registratie, max belast of een slecht betaal verloop in het verleden, kan de consument niet overstappen naar een andere kredietverstrekker: men zit dus vast aan de huidige lening.

Hoe kom je van een wurgkrediet af?
Zit jij ook vast aan een doorlopend krediet met een variabele rente? Betaal je iedere maand netjes aan de lening, maar blijft het nog af te lossen krediet zo goed als onveranderd? Is de rente ook zodanig hoog dat je amper nog aan het aflossen bent op jouw lening? Dan heb je te maken met een wurgkrediet en dan is het van groot belang om zo snel mogelijk na te gaan welke opties er zijn om onder dit wurgkrediet uit te komen.

Heel wat mensen zitten namelijk met de handen in het haar wanneer ze merken dat ze veel betalen maar ze hun krediet eigenlijk helemaal niet aan het aflossen zijn. Zomaar eventjes veranderen is niet zo evident aangezien de kredietverstrekker zijn geld natuurlijk wil terugzien. Het is dan ook logisch dat heel wat mensen geen andere uitweg zien, maar er toch mee inzitten dat ze enkel en alleen geld aan het betalen zijn dat overeenstemt met de rente. Gelukkig bestaat er voor elk probleem een oplossing. Neem contact op met mensen die jou kunnen helpen om een uitweg te zoeken.

Gedaan met het wurgkrediet
Wil jij ook een einde maken aan een krediet dat jou handen vol geld kost en waar je niets mee vooruit komt? Dan ben je hier aan het juiste adres. Wij beschikken namelijk over de juiste kennis en know-how om je te helpen bij het vinden van een uitweg voor jouw wurgkrediet. Neem telefonisch contact met ons op. Dan bekijken wij samen, geheel kosteloos en vrijblijvend, hoe wij u kunnen helpen met het omzetten van uw lening naar een krediet met lagere rente, een vaste looptijd en een snellere aflossing.

Uw lijfrente: uitkeren, verlengen of overstappen?

november 14, 2016

Traditioneel bereiken veel lijfrenteverzekeringen aan het einde van het jaar de einddatum. Het gespaarde bedrag komt dan ‘vrij’. Wat zijn de (on)mogelijkheden met dit kapitaal?

Veel mensen hebben in het verleden een lijfrenteverzekering afgesloten als aanvulling op hun pensioen. Misschien u ook wel? Bereikt uw verzekering de einddatum, dan bent u ‘verplicht’ een lijfrente-uitkering aan te kopen. Maar er zijn ook andere mogelijkheden die wellicht beter aansluiten bij uw wensen en uw persoonlijke situatie.
Maandelijkse uitkering

Uw verzekeraar keert geen bedrag ineens uit, maar maandelijks een vast bedrag. Over het uitgekeerde bedrag betaalt u belasting waarvan de hoogte afhankelijk is van uw totale inkomen. Veel mensen ontvangen deze uitkering na hun pensionering waardoor ze mogelijk al in een lager belastingtarief vallen.

Verlengen
Aan het einde van de looptijd kunt u meestal kiezen uit een tijdelijke of levenslange uitkering.
De lijfrente-uitkering is gekoppeld aan de rente. Bij een lage rente, zoals nu, valt uw uitkering dus lager uit. Misschien wel lager dan u had gehoopt aan het begin van de looptijd. U kunt uw verzekering – als het geld niet direct nodig is – ook verlengen. Dat mag bij uw huidige verzekeraar, maar u mag ook een andere aanbieder kiezen.

Overstappen naar banksparen
Aan het einde van de looptijd kunt u dus kiezen voor een uitkering of om uw kapitaal te laten staan. In beide gevallen mag u ook overstappen naar een andere verzekeringsvorm, bijvoorbeeld banksparen.

Stapt u over van een lijfrente-uitkering naar banksparen, dan moet u rekening houden met enkele verschillen. Doorgaans levert banksparen meer rendement op en zijn er minder kosten aan verbonden. Een lijfrente-uitkering ontvangt u zolang u leeft, een bankspaaruitkering loopt maximaal twintig jaar, indien deze ingaat vanaf uw AOW-gerechtigde leeftijd. Komt u onverhoopt te overlijden dan stopt uw lijfrente-uitkering. Bij banksparen gaat het tegoed naar de nabestaanden.

Uitzondering
Voor sommige lijfrenteverzekeringen geldt een uitzondering. Koopsomverzekeringen die voor 1992 zijn afgesloten, vallen onder het zogeheten ‘oude regime’. Dit geldt ook voor premiebetalende lijfrenteverzekeringen van vóór 16 oktober 1990. Heeft u zo’n polis dan kan het zijn dat u nog niet verplicht bent een uitkering aan te kopen. Bij sommige van deze verzekeringen mag u zelfs het gespaarde bedrag aan iemand schenken.

Advies op maat
De keuze aan het einde van de looptijd van uw lijfrenteverzekering is afhankelijk van uw wensen en uw persoonlijke situatie. Neem contact met ons op voor een advies op maat.

Uw zorgverzekering in 2017

november 14, 2016

Onlangs heeft u van uw zorgverzekeraar een nieuw aanbod voor 2017 ontvangen. De hoogte van uw premie hangt af van uw basispremie en uw aanvullende verzekeringen. Door verzekeringen te vergelijken, kunt u veel besparen!

De inhoud van uw basis zorgverzekering is bij elke verzekeraar hetzelfde. De premie voor deze basisverzekering daarentegen verschilt per verzekeraar. Het kabinet verwacht een geringe premiestijging van 3,50 euro per maand. In de praktijk zal de stijging waarschijnlijk hoger uitvallen. Uw eigen risico blijft wel gelijk aan het bedrag van 2016, namelijk 385 euro.

Wat verandert er in 2017 in uw basisverzekering?

Plastische chirurgie met medische noodzaak
Borstprothesen voor vrouwen zonder borstvormingen, ooglidcorrectie bij ernstige gezichtsbeperking en medisch noodzakelijke circumcisie (mannenbesnijdenis) worden vergoed.

Fysiotherapiebehandelingen bij etalagebenen
Volledige vergoeding van 37 fysiotherapiebehandelingen voor de behandeling van etalagebenen. In 2016 is er nog een vergoeding vanaf de 21e behandeling.

Fronttandvervanging jongeren tot en met het 22e levensjaar
Als vóór het 18e jaar van een jongere de snij- of hoektand niet is aangelegd of verloren is gegaan door een ongeval, heeft een jongere vanaf 2017 tot en met zijn 22e jaar recht op fronttandvervanging. In 2016 hebben enkel jongeren tot 18 jaar recht op deze behandeling.

Kortdurend verblijf in een zorginstelling
Voor patiënten die om medische redenen tijdelijk niet thuis kunnen wonen valt kortdurend verblijf in een zorginstelling vanaf 2017 onder de basisverzekering.

Eigen bijdrage implantaat gedragen gebitsprothesen
Vanaf 2017 is de eigen bijdrage voor een implantaat gedragen gebitsprothese voor de onderkaak 10 procent en voor de bovenkaak 8 procent van de kosten. In 2016 is de vaste eigen bijdrage 125 euro. De eigen bijdrage van 25 procent voor een normale gebitsprothese blijft gehandhaafd.

Veranderen van verzekeraar
Let op: Wilt u overstappen naar een andere zorgverzekeraar? Zeg dan uw huidige verzekering op voor 1 januari.

Huis onder water

november 11, 2016

Is uw hypotheekschuld hoger dan de huidige waarde van uw huis, dan staat uw ‘huis onder water’. Geen geruststellende gedachte. Toch kunt u eventuele problemen voorkomen. Hoe?

Uw huis staat ‘onder water’. Veel huizenbezitters hebben er helaas mee te maken. U hoeft niet meteen in paniek te raken, maar het is wel raadzaam om in actie te komen.

Extra aflossen
Zo kunt u bijvoorbeeld extra aflossen op uw hypotheek. De rente op uw spaargeld is momenteel laag. U kunt een deel van uw spaargeld gebruiken om extra af te lossen. Daardoor gaan uw schuld én uw maandlasten omlaag. Wellicht komt u door de extra aflossing in een lagere risicoklasse, waardoor ook uw hypotheekrente omlaag gaat. Maar u kunt natuurlijk ook kijken naar de mogelijkheid om uw hypotheek aan te passen naar een variant met een aflossingcomponent erin.

Schenking
Ook uw familie kan een handje helpen in de vorm van een schenking. Uw ouders mogen u (onder bepaalde voorwaarden) belastingvrij een bedrag schenken. Vanaf volgend jaar bedraagt het maximale schenkbedrag 100.000 euro. U moet dit bedrag wel voor uw huis of hypotheek gebruiken. Sommige hypotheekverstrekkers vragen een boete voor vervroegde aflossing. Extra aflossen op het moment dat uw rentevastperiode afloopt is altijd boetevrij.

Renteaftrek bij restschuld
Voor sommige mensen zit er helaas niets anders op dan hun huis te verkopen. De rente van de overblijvende schuld is nog vijftien jaar aftrekbaar. Deze periode geldt alleen voor de restschulden die zijn ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017 en indien uw hypotheek fiscaal gezien een eigenwoning schuld is.

Restschuld Financiering aanvragen?
Staat uw huis ‘onder water’? Wilt u weten welke oplossing het beste bij uw situatie past? Neem dan contact met ons op. We adviseren u graag.

Maak uw huis winterklaar

oktober 19, 2016

Na een uitzonderlijk warme nazomer is de winter weer in aantocht. Dat betekent gure wind, regen en lage temperaturen. Voorkom verrassingen en maak uw huis winterklaar. Hoe? Lees onze tips?
U krijgt uw huis niet meer warm gestookt en als u op de bank zit voelt u de koude tocht uw huis binnenstromen. Uw huis behaaglijk maken en houden. Dáár draait het om tijdens de winter. Met een paar handige tips komt u zorgeloos de winter door!

Controleer uw dak
U bent nog niet te laat. Controleer uw dak op beschadigingen en vervang de kapotte dakpannen Dat voorkomt een hoop ellende als het straks sneeuwt of vriest. Bovendien ontsnapt de meeste warmte via uw dak. Het is verstandig om sowieso uw zolderverdieping na te lopen op mogelijke kieren.

Heeft u een plat dak? Plaats bladvangers in uw afvoer, zodat uw dak watervrij blijft. Een bevroren dak kan immers veel schade veroorzaken.

Maak uw dakgoot schoon
Het schoonmaken van uw dakgoot schiet er vaak bij in. Toch is het belangrijk om uw dakgoot voor de winter schoon te (laten) maken. Door bijvoorbeeld bladeren en takken kan het water in uw goot niet worden afgevoerd. Door de vorst kunnen er dan scheuren ontstaan. Als u toch op de ladder staat: controleer uw dakgoot ook op eventuele scheuren en lekkages.

Veel ergernis
Een openstaande of slecht sluitende deur zorgt voor veel ergernis in de koude wintermaanden. U voorkomt dit door deurdrangers te plaatsen. Sluit ’s avonds uw gordijnen, dat houdt ook eventuele tocht tegen. Zorg wel dat uw gordijnen niet voor de radiator hangen. In veel huizen stroomt tocht binnen via de brievenbus. Met een speciale tochtborstel houdt u de vrieskou buiten de deur.

Maak het behaaglijk
Maak uw huis behaaglijk. Met een klokthermostaat of slimme thermostaten van energiebedrijven regelt u perfect de temperatuur in uw huis: overdag, ’s nachts en zelfs als u bijvoorbeeld op skivakantie bent. En met een goede klokthermostaat begint u de winterdag ook met een heerlijk warme douche.

Ontlucht uw radiatoren op tijd en controleer of er nog voldoende water in zit. Een kleine inspectie van uw radiatoren kan geen kwaad. Roestvlekken bijvoorbeeld kan een teken zijn van een kleine lekkage. Nog een wintertip: plak radiatorfolie achter uw radiator. De folie kaatst de warmte terug in uw kamers en houdt uw huis lekker warm.

Box 3 in 2017

oktober 18, 2016

Per 1 januari 2017 past de Belastingdienst box 3 aan. De Belastingdienst laat het fictieve rendement van 4 procent op uw vermogen los. Daar komen andere percentages met bijbehorende bedragen voor in de plaats. Wat betekent dat voor u?

Het Nederlandse belastingstelsel kent 3 boxen. In box 1 betaalt u belasting over uw inkomen en uw woning. Box 2 is belangrijk als u een belang heeft in een bedrijf. In box3 betaalt u belasting over het rendement van uw vermogen. De Belastingdienst rekent uw spaargeld, beleggingen, onroerend goed (niet uw eigen woning) en schulden (bijvoorbeeld een krediet) tot uw vermogen.

Tot 31 december van dit jaar gaat de fiscus ervan uit dat u vier procent rendement maakt over uw gehele (belastbare) vermogen. Over dit rendement betaalt u 30 procent belasting. Omdat dit percentage afwijkt van het werkelijk percentage roept de Belastingdienst een nieuw stelsel in het leven.

Het nieuwe stelsel in box 3

In het nieuwe stelsel gaat de Belastingdienst werken met drie schijven en een variabel percentage voor uw fictieve rendement. Het percentage is afhankelijk van de hoogte van uw vermogen. U hoeft niet over uw hele vermogen belasting te betalen. Per persoon heeft u in 2017 een vrijgesteld vermogen van 25.000 euro (in 2016 21.330 euro).

De drie schijven:
– Belastbaar vermogen tot 75.000 euro = fictief rendement van 2.9%
– Belastbaar vermogen van 75.001 tot 975.000 euro = fictief rendement van 4.7%
– Belastbaar vermogen boven 975.001 euro = fictief rendement van 5.5%

Over het fictieve rendement betaalt u dertig procent belasting. Dat betekent over het:
– Belastbaar vermogen tot 75.000 euro = 0.87% (30% van 2.9%)
– Belastbaar vermogen van 75.001 tot 975.001 euro = 1.41% (30% van 4.7%)
– Belastbaar vermogen boven 975.001 euro = 1.65% (30% van 5.5%)