Huis onder water

november 11, 2016

Is uw hypotheekschuld hoger dan de huidige waarde van uw huis, dan staat uw ‘huis onder water’. Geen geruststellende gedachte. Toch kunt u eventuele problemen voorkomen. Hoe?

Uw huis staat ‘onder water’. Veel huizenbezitters hebben er helaas mee te maken. U hoeft niet meteen in paniek te raken, maar het is wel raadzaam om in actie te komen.

Extra aflossen
Zo kunt u bijvoorbeeld extra aflossen op uw hypotheek. De rente op uw spaargeld is momenteel laag. U kunt een deel van uw spaargeld gebruiken om extra af te lossen. Daardoor gaan uw schuld én uw maandlasten omlaag. Wellicht komt u door de extra aflossing in een lagere risicoklasse, waardoor ook uw hypotheekrente omlaag gaat. Maar u kunt natuurlijk ook kijken naar de mogelijkheid om uw hypotheek aan te passen naar een variant met een aflossingcomponent erin.

Schenking
Ook uw familie kan een handje helpen in de vorm van een schenking. Uw ouders mogen u (onder bepaalde voorwaarden) belastingvrij een bedrag schenken. Vanaf volgend jaar bedraagt het maximale schenkbedrag 100.000 euro. U moet dit bedrag wel voor uw huis of hypotheek gebruiken. Sommige hypotheekverstrekkers vragen een boete voor vervroegde aflossing. Extra aflossen op het moment dat uw rentevastperiode afloopt is altijd boetevrij.

Renteaftrek bij restschuld
Voor sommige mensen zit er helaas niets anders op dan hun huis te verkopen. De rente van de overblijvende schuld is nog vijftien jaar aftrekbaar. Deze periode geldt alleen voor de restschulden die zijn ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017 en indien uw hypotheek fiscaal gezien een eigenwoning schuld is.

Restschuld Financiering aanvragen?
Staat uw huis ‘onder water’? Wilt u weten welke oplossing het beste bij uw situatie past? Neem dan contact met ons op. We adviseren u graag.

Maak uw huis winterklaar

oktober 19, 2016

Na een uitzonderlijk warme nazomer is de winter weer in aantocht. Dat betekent gure wind, regen en lage temperaturen. Voorkom verrassingen en maak uw huis winterklaar. Hoe? Lees onze tips?
U krijgt uw huis niet meer warm gestookt en als u op de bank zit voelt u de koude tocht uw huis binnenstromen. Uw huis behaaglijk maken en houden. Dáár draait het om tijdens de winter. Met een paar handige tips komt u zorgeloos de winter door!

Controleer uw dak
U bent nog niet te laat. Controleer uw dak op beschadigingen en vervang de kapotte dakpannen Dat voorkomt een hoop ellende als het straks sneeuwt of vriest. Bovendien ontsnapt de meeste warmte via uw dak. Het is verstandig om sowieso uw zolderverdieping na te lopen op mogelijke kieren.

Heeft u een plat dak? Plaats bladvangers in uw afvoer, zodat uw dak watervrij blijft. Een bevroren dak kan immers veel schade veroorzaken.

Maak uw dakgoot schoon
Het schoonmaken van uw dakgoot schiet er vaak bij in. Toch is het belangrijk om uw dakgoot voor de winter schoon te (laten) maken. Door bijvoorbeeld bladeren en takken kan het water in uw goot niet worden afgevoerd. Door de vorst kunnen er dan scheuren ontstaan. Als u toch op de ladder staat: controleer uw dakgoot ook op eventuele scheuren en lekkages.

Veel ergernis
Een openstaande of slecht sluitende deur zorgt voor veel ergernis in de koude wintermaanden. U voorkomt dit door deurdrangers te plaatsen. Sluit ’s avonds uw gordijnen, dat houdt ook eventuele tocht tegen. Zorg wel dat uw gordijnen niet voor de radiator hangen. In veel huizen stroomt tocht binnen via de brievenbus. Met een speciale tochtborstel houdt u de vrieskou buiten de deur.

Maak het behaaglijk
Maak uw huis behaaglijk. Met een klokthermostaat of slimme thermostaten van energiebedrijven regelt u perfect de temperatuur in uw huis: overdag, ’s nachts en zelfs als u bijvoorbeeld op skivakantie bent. En met een goede klokthermostaat begint u de winterdag ook met een heerlijk warme douche.

Ontlucht uw radiatoren op tijd en controleer of er nog voldoende water in zit. Een kleine inspectie van uw radiatoren kan geen kwaad. Roestvlekken bijvoorbeeld kan een teken zijn van een kleine lekkage. Nog een wintertip: plak radiatorfolie achter uw radiator. De folie kaatst de warmte terug in uw kamers en houdt uw huis lekker warm.

Box 3 in 2017

oktober 18, 2016

Per 1 januari 2017 past de Belastingdienst box 3 aan. De Belastingdienst laat het fictieve rendement van 4 procent op uw vermogen los. Daar komen andere percentages met bijbehorende bedragen voor in de plaats. Wat betekent dat voor u?

Het Nederlandse belastingstelsel kent 3 boxen. In box 1 betaalt u belasting over uw inkomen en uw woning. Box 2 is belangrijk als u een belang heeft in een bedrijf. In box3 betaalt u belasting over het rendement van uw vermogen. De Belastingdienst rekent uw spaargeld, beleggingen, onroerend goed (niet uw eigen woning) en schulden (bijvoorbeeld een krediet) tot uw vermogen.

Tot 31 december van dit jaar gaat de fiscus ervan uit dat u vier procent rendement maakt over uw gehele (belastbare) vermogen. Over dit rendement betaalt u 30 procent belasting. Omdat dit percentage afwijkt van het werkelijk percentage roept de Belastingdienst een nieuw stelsel in het leven.

Het nieuwe stelsel in box 3

In het nieuwe stelsel gaat de Belastingdienst werken met drie schijven en een variabel percentage voor uw fictieve rendement. Het percentage is afhankelijk van de hoogte van uw vermogen. U hoeft niet over uw hele vermogen belasting te betalen. Per persoon heeft u in 2017 een vrijgesteld vermogen van 25.000 euro (in 2016 21.330 euro).

De drie schijven:
– Belastbaar vermogen tot 75.000 euro = fictief rendement van 2.9%
– Belastbaar vermogen van 75.001 tot 975.000 euro = fictief rendement van 4.7%
– Belastbaar vermogen boven 975.001 euro = fictief rendement van 5.5%

Over het fictieve rendement betaalt u dertig procent belasting. Dat betekent over het:
– Belastbaar vermogen tot 75.000 euro = 0.87% (30% van 2.9%)
– Belastbaar vermogen van 75.001 tot 975.001 euro = 1.41% (30% van 4.7%)
– Belastbaar vermogen boven 975.001 euro = 1.65% (30% van 5.5%)

 

Zonnepanelen beschadigd? Wie dekt de schade?

oktober 17, 2016

Veel mensen leveren een bijdrage aan een schoner milieu door zonnepanelen te plaatsen. Maar wie dekt de schade als uw zonnepanelen zijn beschadigd? Is er verschil tussen een koop- of huurhuis?

Zonnepanelen ogen robuust, maar zijn kwetsbaar. Bijvoorbeeld als bij een herfststorm een tak op uw zonnepanelen belandt. Of een losgeraakte vlieger of stuk vuurwerk op uw zonnepaneel terechtkomt. Wie dekt dan de schade? Moet u daar een extra verzekering voor afsluiten? Is er verschil tussen de eigenaar van een huis of een huurder?
Eigen huis
Heeft u een eigen huis en zijn er zonnepanelen geplaatst op uw dak? Bij een eventuele schade is het dan belangrijk of de panelen zijn vastgezet of met kliksysteem zijn gemonteerd op uw dak.

Vaste panelen
Zijn de zonnepanelen vast gemonteerd aan uw dak, dan dekt uw opstalverzekering de schade. Houdt u wel rekening met de hoogte van het verzekerde bedrag. Zijn uw zonnepanelen een investering, dan moet u het verzekerde bedrag wellicht naar boven bijstellen.

Niet alle verzekeraars dekken de schade als gevolg van natuurrampen, zoals een zware storm- of hagelbui. Informeer daarom vooraf bij ons welke schade wel of niet wordt vergoed.

Losse panelen
Heeft u een eigen huis maar liggen uw zonnepanelen ‘los’ op het dak, dan vergoeden niet alle opstalverzekeringen de schade. Dit is bijvoorbeeld het geval als de panelen met een kliksysteem op uw (plat) dak zijn gemonteerd.

Door dit systeem zien niet alle verzekeraars de panelen als onderdeel van het onroerend goed. Mogelijk valt de dekking dan wel onder uw inboedelverzekering. Houdt er wel rekening mee dat deze panelen eenvoudig zijn te verwijderen. Bij diefstal zijn dan niet altijd braaksporen zichtbaar. Voor veel verzekeringsmaatschappijen is dat wel een voorwaarde om uit te keren.

Huurder
Huurt u een huis, dan heeft u geen opstalverzekering. In veel gevallen kunt u uw zonnepanelen dan wel verzekeren via uw inboedelverzekering onder de noemer huurdersbelang. Het is wel raadzaam om vooraf bij ons te informeren of u een extra verzekering voor uw panelen moet afsluiten.

Meer informatie
Wilt u meer weten of advies over het verzekeren van zonnepanelen? Neem dan contact met ons op.

Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten

oktober 15, 2016

Veel huizenbezitters hebben een hypotheek die – volledig of voor een groot deel -aflossingsvrij is. Deze hypotheek loopt over het algemeen gewoon door. Maar soms is het belangrijk dat u actie onderneemt.

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u maandelijks alleen rente over uw hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek loopt doorgaans dertig jaar. U lost niet af en bouwt daardoor met uw hypotheek geen vermogen op. Uw hypotheekschuld blijft tijdens de looptijd dus hetzelfde, tenzij u tussentijds extra aflost.

Geen overwaarde
Uw bank kan aan het einde van de looptijd u verplichten om deze hypotheek af te lossen. Heeft u inmiddels een flinke overwaarde opgebouwd, dan is het wellicht mogelijk om uw aflossingsvrije hypotheek te verlengen. Soms is er echter geen overwaarde of is uw hypotheek zelfs hoger dan de huidige waarde van uw woning. In die gevallen is het verstandig om u te laten adviseren over een andere hypotheekvorm.

Omzetten of extra aflossen
Het is mogelijk om uw hypotheek om te zetten in een lineaire of annuïtaire hypotheek. Met deze hypotheekvormen betaalt u niet alleen rente, maar lost u ook af. Daarnaast kunt u jaarlijks boetevrij aflossen. Hierdoor daalt uw hypotheekschuld nog eens extra.

Betaalbaarheid hypotheek
Veel huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek hebben deze afgesloten voor 2001. Vanaf 2001 is de hypotheekrente maximaal dertig jaar aftrekbaar. Misschien valt u wel in deze groep? Uw hypotheekrenteaftrek vervalt dan over 15 jaar in 2031. In combinatie met een laag pensioeninkomen kunnen dan uw hypotheeklasten weleens flink gaan drukken op uw inkomen.

Neem uw aflossingsvrije hypotheek nog eens onder de loep. Wilt u advies of meer informatie? We helpen u graag.

Prinsjesdag 2016

september 21, 2016

De derde dinsdag in september is traditioneel gereserveerd voor het uitspreken van de troonrede door koning Willem-Alexander. Op deze dag presenteert minister van Financiën Jeroen Dijselbloem zijn Miljoenennota. Wat verandert er voor u?

We zetten de belangrijkste punten uit de Miljoenennota voor u op een rij. Uiteraard met speciale aandacht voor de wijzingen op hypotheek- verzekeringsgebied.

• De eenmalige vrijstelling in de schenkbelasting voor personen van 18 tot 40 jaar wordt vanaf 2017 uitgebreid. Het kabinet verruimt de vrijstelling naar € 100.000 en iedereen mag schenken. De ontvanger moet het bedrag besteden aan de eigen woning of aan de aflossing van hypotheek- of restschuld.

• Het maximale aftrektarief voor de kosten van eigenwoningschulden in de inkomstenbelasting wordt per 1 januari 2017 verlaagd van 50,5% naar 50%. Deze geleidelijke verlaging van het aftrektarief loopt door tot uiteindelijk een aftrektarief van 38% in 2042.

• Het maximale leenbedrag ten opzichte van de waarde van de woning wordt verder beperkt van 102% tot 101% per 1 januari 2017. Dit wordt verder verlaagd naar 100% in 2018.

• De NHG-grens wordt vanaf 2017 jaarlijks op 1 januari gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs.

• De huurstijging per individuele woning bedraagt volgend jaar maximaal 2,5% plus inflatie. Voor scheefwoners, mensen met een te groot inkomen voor een sociaal huis, is een huurverhoging mogelijk van inflatie plus 4 procent.

• Het verplichte eigen risico in de zorg blijft in 2017 gelijk aan 2016, € 385 per jaar.

• De premie voor het basispakket van de zorgverzekering gaat stijgen, naar verwachting rond de € 3,50 per maand. Dit bedrag kan per verzekeraar verschillen.

• De maximale zorgtoeslag gaat in 2017 iets omhoog. Het gaat om een stijging van ongeveer 2 euro per maand.

• De vrijstelling op de vermogensrendementsheffing gaat in 2017 omhoog van € 24.437 naar € 25.000 per persoon.

• Tot en met 2016 gaat de Belastingdienst uit van een rendement van 4% op het vermogen. Vanaf 1 januari 2017 wordt het rendementspercentage afhankelijk van de hoogte van het vermogen. Bij een hoger vermogen komt u in een andere schijf terecht en gaat de Belastingdienst uit van een hoger rendement.

Creditcard schulden na vakantie? Nu oversluiten!

september 19, 2016

Het is een gemak om tijdens de vakantie te betalen met je creditcard. Je huurt een auto of je boekt een luxe excursie. Het word je makkelijk gemaakt om deze uitgaven te betalen met je creditcard. Voordat je het weet bouw je een flinke schuld op met hoge rentes. Sluit nu over naar een lening met een veel lagere rente.

Onze ervaren en erkende krediet- en hypotheekadviseurs weten als geen ander uw financiën overzichtelijk te maken en zorgen zo dat uw vakantie uitgaven met lagere rente en dus ook met lagere maandlasten worden omgezet.
Onze specialisten staan altijd voor u klaar om u geheel vrijblijvend en persoonlijk advies te verlenen voor nu en in de toekomst. Uw financiële situatie wordt bij Leningvisie.nl nooit uit het oog verloren, zo blijft u genieten van lage maandlasten en houdt u geld over voor leuke dingen.

klik hier voor een berekening

Tweedehandsauto verzekeren

september 14, 2016

Een tweedehandsauto gekocht en wilt u de aanschafwaarde bij total loss van uw auto verzekeren? Let dan goed op, want de voorwaarden verschillen per verzekeraar. Welke verzekering past het beste bij úw wensen?
In veel autoverzekeringen is een zogeheten aanschafwaarderegeling opgenomen. Raakt uw auto na een ongeluk of door vandalisme total loss, dan krijgt u de aanschafprijs van uw auto vergoed. De voorwaarden voor deze regeling verschillen echter per verzekeraar.

Leeftijd
De leeftijd van de auto en de vorige eigenaar zijn belangrijke uitgangspunten voor autoverzekeraars. Ongeveer de helft van de beperkt cascoverzekeringen heeft een regeling voor de aanschafwaarde bij total loss. Daarbij mag de leeftijd van uw auto variëren tussen de drie en achttien jaar. Slechts een derde van de beperkt cascoverzekeringen houdt geen rekening met de leeftijd van uw auto.

Dealer
Uw tweedehandsauto van een omaatje gekocht of bij een autodealer om de hoek? Het maakt u niet uit, als de auto maar in orde is. Veel verzekeraars kijken daar ook op die manier tegenaan.
Bent u echter op zoek naar een verzekering met volledige cascodekking, dan kunt u uw auto het beste bij een autodealer kopen. Ongeveer twee derde van de verzekeringen heeft in dat geval een aanschafwaarderegeling. Uw auto gekocht van een particulier? Dan kunt u slechts bij een derde van de autoverzekeringen rekenen op een aanschafwaarderegeling.
Het is raadzaam om de originele aankoopnota van uw auto goed te bewaren. Het kan zijn dat de verzekeraar deze bij schade opvraagt.

Meer weten?
Een goede verzekering is meer dan een lage premie. De voorwaarden en uw wensen zijn minstens zo belangrijk. Zoekt u een autoverzekering die past bij uw wensen of een persoonlijk advies? Neem dan contact met ons op.

Rentemiddeling met de lage rente

september 14, 2016

Loopt de rentevastperiode van uw huidige hypotheek nog een paar jaar? Maar wilt u nu al profiteren van de lage hypotheekrente? Dat kan met rentemiddeling. De meeste banken bieden dit aan, waaronder sinds kort ook ABN Amro en Florius.

U hoort op verjaardagen vast wel de verhalen over de historische lage hypotheekrente. U wilt wel oversluiten, maar uw huidige rentevastperiode loopt nog een paar jaar door. Bovendien kost het oversluiten extra geld, onder meer voor boeterente. Bij oversluiten krijgt u door de nieuwe lage rente wel lagere maandlasten. Maar wegen die ook op tegen de kosten?

Tussentijds overstappen
Met rentemiddeling stapt u zonder hoge kosten tussentijds over naar een lagere hypotheekrente. Hierbij sluit u uw huidige hypotheek over naar een hypotheek met een lagere rente. Het oversluiten kan op elk moment, zelfs als uw rentevastperiode nog enkele jaren doorloopt.

Wat is rentemiddeling?
Bij rentemiddeling wordt uw rentestand gemiddeld met de huidige hypotheekrente. Natuurlijk betaalt u ook boeterente, maar die wordt uitgesmeerd over uw nieuwe rentevastperiode. Bovendien zijn de extra kosten ook verwerkt in uw nieuwe rentepercentage.

Rentemiddeling is interessant omdat de kosten worden uitgesmeerd én u profiteert direct van de lage rentestand. Wij adviseren en berekenen graag voor u of rentemiddeling ook in uw situatie interessant is.
Niet iedere bank biedt rentemiddeling aan. Ook verschillen de voorwaarden per bank. Wilt u weten of uw bank rentemiddeling aanbiedt? Op de site van de Vereniging Eigen Huis vindt u een overzicht.
Meer weten over rentemiddeling? Neem dan contact met ons op.

Dure lening oversluiten

augustus 3, 2016

Een dure lening oversluiten is verstandig als u op uw maandlasten wilt besparen. Een doorlopend krediet of persoonlijke lening die u in het verleden heeft afgesloten, kan soms de nodige kosten met zich meebrengen. Leningen oversluiten naar een goedkopere aanbieder is dan verstandig. Bij ons kunt u voordelig uw huidige lening overzetten naar een voordeliger kredietverstrekker. Uiteraard kunnen wij u daarbij helpen. Natuurlijk hoeft u dit niet alleen te doen. Wij denken graag met u mee.

Een lening oversluiten – Waar moet u op letten?
Als u de beslissing neemt om een lening over te sluiten naar een goedkoper alternatief, is het belangrijk dat u op een aantal zaken let. Zo kunt u bijvoorbeeld te maken krijgen met een boete als u een lening oversluit. Verder spelen ook de rentes en andere voorwaarden een belangrijke rol. Daarom is het goed als u een team van specialisten naar uw lening laat kijken. Leningvisie.nl heeft een team van financieel adviseurs waar u te allen tijde op kunt rekenen. Laat ons u daarom helpen.

Een financieel adviseur inschakelen van Leningvisie.nl
Een doorlopend krediet oversluiten of persoonlijke lening elders onderbrengen, kunt u het beste aanpakken door een financieel adviseur in te schakelen. Deze bekijkt hoe uw financiële situatie er momenteel voorstaat en onderzoekt de mogelijkheden. Oversluiten lening is bijna in alle situaties mogelijk. Natuurlijk wenst u een lening tegen een zo laag mogelijke rente. Wij doen dan ook ons uiterste best om u daar zo goed mogelijk bij te helpen.

Leningen samenvoegen: neem contact op met Leningvisie.nl
Wilt u uw bestaande lening oversluiten naar een andere maatschappij? Doet u dan vooraf de besparingscheck op onze website of vraag vrijblijvend een offerte op. Samenvoegen kredieten is complex, dus voorzien wij u graag van een goed advies. Schroomt u daarom zeker niet om contact op te nemen met ons team van specialisten. Onze klantenservice helpt u graag verder bij het overstappen van bank met lening. Neem ook zeker eens een kijkje bij de mogelijkheden voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Wij bieden voor consumenten talloze mogelijkheden om comfortabel te kunnen leven.