BKR registratie door afsluiten van mobiel abonnement?

mei 8, 2017

Mobiel abonnement is consumptief krediet

Bij de meeste mobiele abonnementen krijgt u zonder bijbetaling een nieuwe telefoon. U betaalt daarna elke maand een vast bedrag voor uw abonnement en de nieuwe telefoon. De Hoge Raad heeft in 2014 bepaald, dat er bij een dergelijk abonnement sprake is van een consumptief krediet voor de financiering van de nieuwe telefoon.

Vanaf 1 mei moeten providers die op deze wijze aan consumenten een telefoon van meer dan 250 euro ter beschikking stellen, dit gaan behandelen als een consumptief krediet. Dit betekent dat ze, voordat ze een abonnement kunnen afsluiten, een overzicht hebben van uw inkomsten en woonlasten. Ook moeten ze bij het Bureau Krediet Registratie, BKR, controleren of de klant andere leningen heeft en hoe het betaalbedrag van de klant is. Het krediet voor de telefoon moet vervolgens ook worden ingeschreven in het BKR register.

Consequenties voor uw hypotheek

Welke consequenties heeft dit voor uw hypotheek?

  • Wanneer u het abonnement van uw telefoon niet op tijd betaald, kan dit leiden tot een negatieve BKR registratie. Als u in de toekomst een hypotheekaanvraag doet, zal de kredietverstrekker het BKR register raadplegen. Een negatieve registratie kan vervolgens leiden tot problemen bij het verkrijgen van een hypotheek.
  • De kosten van het abonnement worden onderdeel van uw maandlasten. Samen met uw inkomsten bepalen deze maandlasten het maximale bedrag dat de kredietverstrekker wilt uitlenen voor een hypotheek. Een mobiel abonnement kan er op deze wijze voor zorgen dat het maximale bedrag voor uw hypotheek duizenden euro’s lager is dan zonder mobiel abonnement.

Er vindt geen registratie bij het BKR plaats als u de telefoon in een keer afrekent. Wilt u binnenkort een hypotheek afsluiten en wilt u daarnaast ook een nieuwe telefoon? Dan is het verstandig om de nieuwe telefoon in een keer te betalen. Hierdoor voorkomt u een BKR registratie die invloed heeft op het maximale bedrag dat u kunt lenen voor uw hypotheek.

Wilt u weten welke consequenties deze Hoge Raad uitspraak heeft voor uw persoonlijke situatie?

Klik hier voor een gratis en vrijblijvend advies!

 

 

Advies bij de keuze van de beste kredietverstrekker

mei 8, 2017

Leningvisie.nl vergelijkt bij het selecteren van een hypotheek natuurlijk de rentetarieven van aanbieders waar wij mee samenwerken. Er bestaat namelijk veel concurrentie tussen banken en andere kredietverstrekkers. Dit betekent dat het vaak mogelijk is om een lagere rente te krijgen voor uw hypotheek dan u op dit moment heeft.

We kijken echter ook naar andere zaken dan alleen naar de hoogte van uw rente. Hieronder staan belangrijke zaken waar wij eveneens rekening mee houden:

Risico-opslag
De hoogte van uw rente wordt bij een aantal kredietverstrekkers medebepaald door risico-opslagen. Als de aangevraagde hypotheek min of meer gelijk is aan de actuele waarde van de woning, dan is de rente door deze risico-opslag hoger dan wanneer de aangevraagde hypotheek (veel) lager is dan de waarde van de woning. Dit laatste kan bijvoorbeeld komen doordat u een deel van de koopsom met eigen vermogen financiert. Dit zien we vaak gebeuren bij mensen die een grote woning verkopen en vervolgens een kleinere woning aankopen. Deze risico-opslagen verschillen sterk per aanbieder. Voor het maken van een goede keuze is het daarom belangrijk om samen te werken met meerdere aanbieders.

Verlies van inkomen
Natuurlijk hopen we dat de klanten na de aankoop van de woning nog veel jaren met plezier in deze woning kunnen blijven wonen. Helaas is dat niet altijd het geval. Zo komt een echtscheiding regelmatig voor. De afgelopen jaren hebben we bovendien ook regelmatig gezien dat klanten hun baan verloren door reorganisaties en sterk in inkomen achteruitgingen. Er bestaan grote verschillen in de manier waarop kredietverstrekkers hiermee omgaan. De ene kredietverstrekker gaat heel ver om hun klanten in deze moeilijke situaties te helpen. Van coulante betalingsregelingen tot het actief helpen bij het vinden van een nieuwe baan. Er zijn echter ook kredietverstrekkers die veel minder begaan zijn met de klant in dit geval. Als adviseur kennen wij deze verschillen in klantbenadering.
Hier houden we dan ook rekening mee bij ons advies. Door onze ervaring weten wij namelijk dat dit iedereen kan overkomen.

Rentevaste periode
Een derde en laatste voorbeeld van zaken waar wij op letten is het beleid van de kredietverstrekker op de momenten dat er een nieuwe rentevaste periode moet worden gekozen. Bij het aangaan van een hypotheek spreekt u namelijk een periode af waarbinnen de rente niet kan wijzigen. Dat noemen we rentevast. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een periode van 10 jaar. U heeft dan de garantie dat uw rente binnen deze periode gelijk blijft. Na afloop van deze periode zal de kredietverstrekker u een nieuw aanbod doen. Accepteert u op dat moment niet de rente die de kredietverstrekker u aanbiedt, dan kunt u bij een andere kredietverstrekker een nieuwe hypotheek afsluiten en met dit geld de eerste lening aflossen. Dat klinkt misschien aantrekkelijk, maar zijn er een aantal nadelen. De nieuwe hypotheek brengt opnieuw kosten met zich mee voor de notaris en de hypotheekadviseur. Daarbij is het nog maar de vraag of de nieuwe kredietverstrekker bereid is om de lening te verstrekken. De afgelopen jaren hebben we gezien dat de prijzen van woningen sterk kunnen dalen. Daarnaast is het mogelijk dat uw inkomenspositie anders is geworden. Dit zijn allemaal zaken die ertoe kunnen leiden dat het niet makkelijk kan zijn om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Op dat moment bent u erg afhankelijk van het aanbod van de oorspronkelijke kredietverstrekker. Als de kredietverstrekker besluit om minder actief te worden op de Nederlandse hypotheekmarkt betekent dit dat u een aanbod zult krijgen met een relatief hoge rente. Als de waarde van uw woning of de hoogte van uw inkomen achteruit is gegaan, heeft u dan eigenlijk geen keuze meer. U zult de hoge rente moeten accepteren, omdat u niet bij een andere aanbieder terecht kunt. Doordat wij echter met verschillende kredietverstrekkers samenwerken, kunnen wij meestal alsnog zorgen voor een lagere rente.

Door onze ervaring weten wij welke verschillen er bestaan tussen de kredietverstrekkers. Daarom adviseren wij graag welke aanbieder het beste past bij uw specifieke situatie.

Klik hier voor een gratis en verblijvend advies!