Wurgkredieten

november 21, 2016

Wurgkredieten
Wurgkredieten zijn leningen met variabele rente waarbij deze rente zo hoog is opgelopen dat het merendeel van de maandelijkse betaling praktisch opgaat in rentekosten en je nagenoeg niets aflost op de lening. Hierdoor is de looptijd en betalingsverplichting dusdanig lang dat de term wurgkrediet wordt toegepast. Wanneer je een laag inkomen hebt of al op leeftijd bent, is de omzetting van een variabele rente naar een persoonlijke lening met een lage vaste rentevoet vaak niet mogelijk. Heel wat kredietverstrekkers vinden het risico in zulke gevallen namelijk te groot. Leningvisie zet zich in voor de belangen van zulke mensen. Er werden al successen geboekt voor klanten met een lening bij o.a. Interbank, De Nederlandse Voorschotsbank en de Intermediaire voorschotsbank.

Wat is een wurgkrediet?
Met de term wurgkrediet worden kredieten omschreven waarvan de variabele rente zodanig hoog is opgelopen dat diegene die ze afneemt maandelijks al zoveel geld kwijt is aan de rente alleen. Hij/zij komt dus amper aan aflossen toe. Na verloop van tijd zal dan blijken dat er reeds meer dan de geleende som is terugbetaald terwijl in feite slechts een heel klein deel van het geleend krediet reeds is afgelost. De termijnen die betaald worden dekken dan enkel en alleen de rente. Door omstandigheden zoals BKR notering, negatieve registratie, max belast of een slecht betaal verloop in het verleden, kan de consument niet overstappen naar een andere kredietverstrekker: men zit dus vast aan de huidige lening.

Hoe kom je van een wurgkrediet af?
Zit jij ook vast aan een doorlopend krediet met een variabele rente? Betaal je iedere maand netjes aan de lening, maar blijft het nog af te lossen krediet zo goed als onveranderd? Is de rente ook zodanig hoog dat je amper nog aan het aflossen bent op jouw lening? Dan heb je te maken met een wurgkrediet en dan is het van groot belang om zo snel mogelijk na te gaan welke opties er zijn om onder dit wurgkrediet uit te komen.

Heel wat mensen zitten namelijk met de handen in het haar wanneer ze merken dat ze veel betalen maar ze hun krediet eigenlijk helemaal niet aan het aflossen zijn. Zomaar eventjes veranderen is niet zo evident aangezien de kredietverstrekker zijn geld natuurlijk wil terugzien. Het is dan ook logisch dat heel wat mensen geen andere uitweg zien, maar er toch mee inzitten dat ze enkel en alleen geld aan het betalen zijn dat overeenstemt met de rente. Gelukkig bestaat er voor elk probleem een oplossing. Neem contact op met mensen die jou kunnen helpen om een uitweg te zoeken.

Gedaan met het wurgkrediet
Wil jij ook een einde maken aan een krediet dat jou handen vol geld kost en waar je niets mee vooruit komt? Dan ben je hier aan het juiste adres. Wij beschikken namelijk over de juiste kennis en know-how om je te helpen bij het vinden van een uitweg voor jouw wurgkrediet. Neem telefonisch contact met ons op. Dan bekijken wij samen, geheel kosteloos en vrijblijvend, hoe wij u kunnen helpen met het omzetten van uw lening naar een krediet met lagere rente, een vaste looptijd en een snellere aflossing.

Uw lijfrente: uitkeren, verlengen of overstappen?

november 14, 2016

Traditioneel bereiken veel lijfrenteverzekeringen aan het einde van het jaar de einddatum. Het gespaarde bedrag komt dan ‘vrij’. Wat zijn de (on)mogelijkheden met dit kapitaal?

Veel mensen hebben in het verleden een lijfrenteverzekering afgesloten als aanvulling op hun pensioen. Misschien u ook wel? Bereikt uw verzekering de einddatum, dan bent u ‘verplicht’ een lijfrente-uitkering aan te kopen. Maar er zijn ook andere mogelijkheden die wellicht beter aansluiten bij uw wensen en uw persoonlijke situatie.
Maandelijkse uitkering

Uw verzekeraar keert geen bedrag ineens uit, maar maandelijks een vast bedrag. Over het uitgekeerde bedrag betaalt u belasting waarvan de hoogte afhankelijk is van uw totale inkomen. Veel mensen ontvangen deze uitkering na hun pensionering waardoor ze mogelijk al in een lager belastingtarief vallen.

Verlengen
Aan het einde van de looptijd kunt u meestal kiezen uit een tijdelijke of levenslange uitkering.
De lijfrente-uitkering is gekoppeld aan de rente. Bij een lage rente, zoals nu, valt uw uitkering dus lager uit. Misschien wel lager dan u had gehoopt aan het begin van de looptijd. U kunt uw verzekering – als het geld niet direct nodig is – ook verlengen. Dat mag bij uw huidige verzekeraar, maar u mag ook een andere aanbieder kiezen.

Overstappen naar banksparen
Aan het einde van de looptijd kunt u dus kiezen voor een uitkering of om uw kapitaal te laten staan. In beide gevallen mag u ook overstappen naar een andere verzekeringsvorm, bijvoorbeeld banksparen.

Stapt u over van een lijfrente-uitkering naar banksparen, dan moet u rekening houden met enkele verschillen. Doorgaans levert banksparen meer rendement op en zijn er minder kosten aan verbonden. Een lijfrente-uitkering ontvangt u zolang u leeft, een bankspaaruitkering loopt maximaal twintig jaar, indien deze ingaat vanaf uw AOW-gerechtigde leeftijd. Komt u onverhoopt te overlijden dan stopt uw lijfrente-uitkering. Bij banksparen gaat het tegoed naar de nabestaanden.

Uitzondering
Voor sommige lijfrenteverzekeringen geldt een uitzondering. Koopsomverzekeringen die voor 1992 zijn afgesloten, vallen onder het zogeheten ‘oude regime’. Dit geldt ook voor premiebetalende lijfrenteverzekeringen van vóór 16 oktober 1990. Heeft u zo’n polis dan kan het zijn dat u nog niet verplicht bent een uitkering aan te kopen. Bij sommige van deze verzekeringen mag u zelfs het gespaarde bedrag aan iemand schenken.

Advies op maat
De keuze aan het einde van de looptijd van uw lijfrenteverzekering is afhankelijk van uw wensen en uw persoonlijke situatie. Neem contact met ons op voor een advies op maat.

Uw zorgverzekering in 2017

november 14, 2016

Onlangs heeft u van uw zorgverzekeraar een nieuw aanbod voor 2017 ontvangen. De hoogte van uw premie hangt af van uw basispremie en uw aanvullende verzekeringen. Door verzekeringen te vergelijken, kunt u veel besparen!

De inhoud van uw basis zorgverzekering is bij elke verzekeraar hetzelfde. De premie voor deze basisverzekering daarentegen verschilt per verzekeraar. Het kabinet verwacht een geringe premiestijging van 3,50 euro per maand. In de praktijk zal de stijging waarschijnlijk hoger uitvallen. Uw eigen risico blijft wel gelijk aan het bedrag van 2016, namelijk 385 euro.

Wat verandert er in 2017 in uw basisverzekering?

Plastische chirurgie met medische noodzaak
Borstprothesen voor vrouwen zonder borstvormingen, ooglidcorrectie bij ernstige gezichtsbeperking en medisch noodzakelijke circumcisie (mannenbesnijdenis) worden vergoed.

Fysiotherapiebehandelingen bij etalagebenen
Volledige vergoeding van 37 fysiotherapiebehandelingen voor de behandeling van etalagebenen. In 2016 is er nog een vergoeding vanaf de 21e behandeling.

Fronttandvervanging jongeren tot en met het 22e levensjaar
Als vóór het 18e jaar van een jongere de snij- of hoektand niet is aangelegd of verloren is gegaan door een ongeval, heeft een jongere vanaf 2017 tot en met zijn 22e jaar recht op fronttandvervanging. In 2016 hebben enkel jongeren tot 18 jaar recht op deze behandeling.

Kortdurend verblijf in een zorginstelling
Voor patiënten die om medische redenen tijdelijk niet thuis kunnen wonen valt kortdurend verblijf in een zorginstelling vanaf 2017 onder de basisverzekering.

Eigen bijdrage implantaat gedragen gebitsprothesen
Vanaf 2017 is de eigen bijdrage voor een implantaat gedragen gebitsprothese voor de onderkaak 10 procent en voor de bovenkaak 8 procent van de kosten. In 2016 is de vaste eigen bijdrage 125 euro. De eigen bijdrage van 25 procent voor een normale gebitsprothese blijft gehandhaafd.

Veranderen van verzekeraar
Let op: Wilt u overstappen naar een andere zorgverzekeraar? Zeg dan uw huidige verzekering op voor 1 januari.

Huis onder water

november 11, 2016

Is uw hypotheekschuld hoger dan de huidige waarde van uw huis, dan staat uw ‘huis onder water’. Geen geruststellende gedachte. Toch kunt u eventuele problemen voorkomen. Hoe?

Uw huis staat ‘onder water’. Veel huizenbezitters hebben er helaas mee te maken. U hoeft niet meteen in paniek te raken, maar het is wel raadzaam om in actie te komen.

Extra aflossen
Zo kunt u bijvoorbeeld extra aflossen op uw hypotheek. De rente op uw spaargeld is momenteel laag. U kunt een deel van uw spaargeld gebruiken om extra af te lossen. Daardoor gaan uw schuld én uw maandlasten omlaag. Wellicht komt u door de extra aflossing in een lagere risicoklasse, waardoor ook uw hypotheekrente omlaag gaat. Maar u kunt natuurlijk ook kijken naar de mogelijkheid om uw hypotheek aan te passen naar een variant met een aflossingcomponent erin.

Schenking
Ook uw familie kan een handje helpen in de vorm van een schenking. Uw ouders mogen u (onder bepaalde voorwaarden) belastingvrij een bedrag schenken. Vanaf volgend jaar bedraagt het maximale schenkbedrag 100.000 euro. U moet dit bedrag wel voor uw huis of hypotheek gebruiken. Sommige hypotheekverstrekkers vragen een boete voor vervroegde aflossing. Extra aflossen op het moment dat uw rentevastperiode afloopt is altijd boetevrij.

Renteaftrek bij restschuld
Voor sommige mensen zit er helaas niets anders op dan hun huis te verkopen. De rente van de overblijvende schuld is nog vijftien jaar aftrekbaar. Deze periode geldt alleen voor de restschulden die zijn ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017 en indien uw hypotheek fiscaal gezien een eigenwoning schuld is.

Restschuld Financiering aanvragen?
Staat uw huis ‘onder water’? Wilt u weten welke oplossing het beste bij uw situatie past? Neem dan contact met ons op. We adviseren u graag.

Maak uw huis winterklaar

oktober 19, 2016

Na een uitzonderlijk warme nazomer is de winter weer in aantocht. Dat betekent gure wind, regen en lage temperaturen. Voorkom verrassingen en maak uw huis winterklaar. Hoe? Lees onze tips?
U krijgt uw huis niet meer warm gestookt en als u op de bank zit voelt u de koude tocht uw huis binnenstromen. Uw huis behaaglijk maken en houden. Dáár draait het om tijdens de winter. Met een paar handige tips komt u zorgeloos de winter door!

Controleer uw dak
U bent nog niet te laat. Controleer uw dak op beschadigingen en vervang de kapotte dakpannen Dat voorkomt een hoop ellende als het straks sneeuwt of vriest. Bovendien ontsnapt de meeste warmte via uw dak. Het is verstandig om sowieso uw zolderverdieping na te lopen op mogelijke kieren.

Heeft u een plat dak? Plaats bladvangers in uw afvoer, zodat uw dak watervrij blijft. Een bevroren dak kan immers veel schade veroorzaken.

Maak uw dakgoot schoon
Het schoonmaken van uw dakgoot schiet er vaak bij in. Toch is het belangrijk om uw dakgoot voor de winter schoon te (laten) maken. Door bijvoorbeeld bladeren en takken kan het water in uw goot niet worden afgevoerd. Door de vorst kunnen er dan scheuren ontstaan. Als u toch op de ladder staat: controleer uw dakgoot ook op eventuele scheuren en lekkages.

Veel ergernis
Een openstaande of slecht sluitende deur zorgt voor veel ergernis in de koude wintermaanden. U voorkomt dit door deurdrangers te plaatsen. Sluit ’s avonds uw gordijnen, dat houdt ook eventuele tocht tegen. Zorg wel dat uw gordijnen niet voor de radiator hangen. In veel huizen stroomt tocht binnen via de brievenbus. Met een speciale tochtborstel houdt u de vrieskou buiten de deur.

Maak het behaaglijk
Maak uw huis behaaglijk. Met een klokthermostaat of slimme thermostaten van energiebedrijven regelt u perfect de temperatuur in uw huis: overdag, ’s nachts en zelfs als u bijvoorbeeld op skivakantie bent. En met een goede klokthermostaat begint u de winterdag ook met een heerlijk warme douche.

Ontlucht uw radiatoren op tijd en controleer of er nog voldoende water in zit. Een kleine inspectie van uw radiatoren kan geen kwaad. Roestvlekken bijvoorbeeld kan een teken zijn van een kleine lekkage. Nog een wintertip: plak radiatorfolie achter uw radiator. De folie kaatst de warmte terug in uw kamers en houdt uw huis lekker warm.

Box 3 in 2017

oktober 18, 2016

Per 1 januari 2017 past de Belastingdienst box 3 aan. De Belastingdienst laat het fictieve rendement van 4 procent op uw vermogen los. Daar komen andere percentages met bijbehorende bedragen voor in de plaats. Wat betekent dat voor u?

Het Nederlandse belastingstelsel kent 3 boxen. In box 1 betaalt u belasting over uw inkomen en uw woning. Box 2 is belangrijk als u een belang heeft in een bedrijf. In box3 betaalt u belasting over het rendement van uw vermogen. De Belastingdienst rekent uw spaargeld, beleggingen, onroerend goed (niet uw eigen woning) en schulden (bijvoorbeeld een krediet) tot uw vermogen.

Tot 31 december van dit jaar gaat de fiscus ervan uit dat u vier procent rendement maakt over uw gehele (belastbare) vermogen. Over dit rendement betaalt u 30 procent belasting. Omdat dit percentage afwijkt van het werkelijk percentage roept de Belastingdienst een nieuw stelsel in het leven.

Het nieuwe stelsel in box 3

In het nieuwe stelsel gaat de Belastingdienst werken met drie schijven en een variabel percentage voor uw fictieve rendement. Het percentage is afhankelijk van de hoogte van uw vermogen. U hoeft niet over uw hele vermogen belasting te betalen. Per persoon heeft u in 2017 een vrijgesteld vermogen van 25.000 euro (in 2016 21.330 euro).

De drie schijven:
– Belastbaar vermogen tot 75.000 euro = fictief rendement van 2.9%
– Belastbaar vermogen van 75.001 tot 975.000 euro = fictief rendement van 4.7%
– Belastbaar vermogen boven 975.001 euro = fictief rendement van 5.5%

Over het fictieve rendement betaalt u dertig procent belasting. Dat betekent over het:
– Belastbaar vermogen tot 75.000 euro = 0.87% (30% van 2.9%)
– Belastbaar vermogen van 75.001 tot 975.001 euro = 1.41% (30% van 4.7%)
– Belastbaar vermogen boven 975.001 euro = 1.65% (30% van 5.5%)

 

Zonnepanelen beschadigd? Wie dekt de schade?

oktober 17, 2016

Veel mensen leveren een bijdrage aan een schoner milieu door zonnepanelen te plaatsen. Maar wie dekt de schade als uw zonnepanelen zijn beschadigd? Is er verschil tussen een koop- of huurhuis?

Zonnepanelen ogen robuust, maar zijn kwetsbaar. Bijvoorbeeld als bij een herfststorm een tak op uw zonnepanelen belandt. Of een losgeraakte vlieger of stuk vuurwerk op uw zonnepaneel terechtkomt. Wie dekt dan de schade? Moet u daar een extra verzekering voor afsluiten? Is er verschil tussen de eigenaar van een huis of een huurder?
Eigen huis
Heeft u een eigen huis en zijn er zonnepanelen geplaatst op uw dak? Bij een eventuele schade is het dan belangrijk of de panelen zijn vastgezet of met kliksysteem zijn gemonteerd op uw dak.

Vaste panelen
Zijn de zonnepanelen vast gemonteerd aan uw dak, dan dekt uw opstalverzekering de schade. Houdt u wel rekening met de hoogte van het verzekerde bedrag. Zijn uw zonnepanelen een investering, dan moet u het verzekerde bedrag wellicht naar boven bijstellen.

Niet alle verzekeraars dekken de schade als gevolg van natuurrampen, zoals een zware storm- of hagelbui. Informeer daarom vooraf bij ons welke schade wel of niet wordt vergoed.

Losse panelen
Heeft u een eigen huis maar liggen uw zonnepanelen ‘los’ op het dak, dan vergoeden niet alle opstalverzekeringen de schade. Dit is bijvoorbeeld het geval als de panelen met een kliksysteem op uw (plat) dak zijn gemonteerd.

Door dit systeem zien niet alle verzekeraars de panelen als onderdeel van het onroerend goed. Mogelijk valt de dekking dan wel onder uw inboedelverzekering. Houdt er wel rekening mee dat deze panelen eenvoudig zijn te verwijderen. Bij diefstal zijn dan niet altijd braaksporen zichtbaar. Voor veel verzekeringsmaatschappijen is dat wel een voorwaarde om uit te keren.

Huurder
Huurt u een huis, dan heeft u geen opstalverzekering. In veel gevallen kunt u uw zonnepanelen dan wel verzekeren via uw inboedelverzekering onder de noemer huurdersbelang. Het is wel raadzaam om vooraf bij ons te informeren of u een extra verzekering voor uw panelen moet afsluiten.

Meer informatie
Wilt u meer weten of advies over het verzekeren van zonnepanelen? Neem dan contact met ons op.

Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten

oktober 15, 2016

Veel huizenbezitters hebben een hypotheek die – volledig of voor een groot deel -aflossingsvrij is. Deze hypotheek loopt over het algemeen gewoon door. Maar soms is het belangrijk dat u actie onderneemt.

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u maandelijks alleen rente over uw hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek loopt doorgaans dertig jaar. U lost niet af en bouwt daardoor met uw hypotheek geen vermogen op. Uw hypotheekschuld blijft tijdens de looptijd dus hetzelfde, tenzij u tussentijds extra aflost.

Geen overwaarde
Uw bank kan aan het einde van de looptijd u verplichten om deze hypotheek af te lossen. Heeft u inmiddels een flinke overwaarde opgebouwd, dan is het wellicht mogelijk om uw aflossingsvrije hypotheek te verlengen. Soms is er echter geen overwaarde of is uw hypotheek zelfs hoger dan de huidige waarde van uw woning. In die gevallen is het verstandig om u te laten adviseren over een andere hypotheekvorm.

Omzetten of extra aflossen
Het is mogelijk om uw hypotheek om te zetten in een lineaire of annuïtaire hypotheek. Met deze hypotheekvormen betaalt u niet alleen rente, maar lost u ook af. Daarnaast kunt u jaarlijks boetevrij aflossen. Hierdoor daalt uw hypotheekschuld nog eens extra.

Betaalbaarheid hypotheek
Veel huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek hebben deze afgesloten voor 2001. Vanaf 2001 is de hypotheekrente maximaal dertig jaar aftrekbaar. Misschien valt u wel in deze groep? Uw hypotheekrenteaftrek vervalt dan over 15 jaar in 2031. In combinatie met een laag pensioeninkomen kunnen dan uw hypotheeklasten weleens flink gaan drukken op uw inkomen.

Neem uw aflossingsvrije hypotheek nog eens onder de loep. Wilt u advies of meer informatie? We helpen u graag.

Prinsjesdag 2016

september 21, 2016

De derde dinsdag in september is traditioneel gereserveerd voor het uitspreken van de troonrede door koning Willem-Alexander. Op deze dag presenteert minister van Financiën Jeroen Dijselbloem zijn Miljoenennota. Wat verandert er voor u?

We zetten de belangrijkste punten uit de Miljoenennota voor u op een rij. Uiteraard met speciale aandacht voor de wijzingen op hypotheek- verzekeringsgebied.

• De eenmalige vrijstelling in de schenkbelasting voor personen van 18 tot 40 jaar wordt vanaf 2017 uitgebreid. Het kabinet verruimt de vrijstelling naar € 100.000 en iedereen mag schenken. De ontvanger moet het bedrag besteden aan de eigen woning of aan de aflossing van hypotheek- of restschuld.

• Het maximale aftrektarief voor de kosten van eigenwoningschulden in de inkomstenbelasting wordt per 1 januari 2017 verlaagd van 50,5% naar 50%. Deze geleidelijke verlaging van het aftrektarief loopt door tot uiteindelijk een aftrektarief van 38% in 2042.

• Het maximale leenbedrag ten opzichte van de waarde van de woning wordt verder beperkt van 102% tot 101% per 1 januari 2017. Dit wordt verder verlaagd naar 100% in 2018.

• De NHG-grens wordt vanaf 2017 jaarlijks op 1 januari gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs.

• De huurstijging per individuele woning bedraagt volgend jaar maximaal 2,5% plus inflatie. Voor scheefwoners, mensen met een te groot inkomen voor een sociaal huis, is een huurverhoging mogelijk van inflatie plus 4 procent.

• Het verplichte eigen risico in de zorg blijft in 2017 gelijk aan 2016, € 385 per jaar.

• De premie voor het basispakket van de zorgverzekering gaat stijgen, naar verwachting rond de € 3,50 per maand. Dit bedrag kan per verzekeraar verschillen.

• De maximale zorgtoeslag gaat in 2017 iets omhoog. Het gaat om een stijging van ongeveer 2 euro per maand.

• De vrijstelling op de vermogensrendementsheffing gaat in 2017 omhoog van € 24.437 naar € 25.000 per persoon.

• Tot en met 2016 gaat de Belastingdienst uit van een rendement van 4% op het vermogen. Vanaf 1 januari 2017 wordt het rendementspercentage afhankelijk van de hoogte van het vermogen. Bij een hoger vermogen komt u in een andere schijf terecht en gaat de Belastingdienst uit van een hoger rendement.

Creditcard schulden na vakantie? Nu oversluiten!

september 19, 2016

Het is een gemak om tijdens de vakantie te betalen met je creditcard. Je huurt een auto of je boekt een luxe excursie. Het word je makkelijk gemaakt om deze uitgaven te betalen met je creditcard. Voordat je het weet bouw je een flinke schuld op met hoge rentes. Sluit nu over naar een lening met een veel lagere rente.

Onze ervaren en erkende krediet- en hypotheekadviseurs weten als geen ander uw financiën overzichtelijk te maken en zorgen zo dat uw vakantie uitgaven met lagere rente en dus ook met lagere maandlasten worden omgezet.
Onze specialisten staan altijd voor u klaar om u geheel vrijblijvend en persoonlijk advies te verlenen voor nu en in de toekomst. Uw financiële situatie wordt bij Leningvisie.nl nooit uit het oog verloren, zo blijft u genieten van lage maandlasten en houdt u geld over voor leuke dingen.

klik hier voor een berekening