Joery Geen reacties

Traditioneel bereiken veel lijfrenteverzekeringen aan het einde van het jaar de einddatum. Het gespaarde bedrag komt dan ‘vrij’. Wat zijn de (on)mogelijkheden met dit kapitaal?

Veel mensen hebben in het verleden een lijfrenteverzekering afgesloten als aanvulling op hun pensioen. Misschien u ook wel? Bereikt uw verzekering de einddatum, dan bent u ‘verplicht’ een lijfrente-uitkering aan te kopen. Maar er zijn ook andere mogelijkheden die wellicht beter aansluiten bij uw wensen en uw persoonlijke situatie.
Maandelijkse uitkering

Uw verzekeraar keert geen bedrag ineens uit, maar maandelijks een vast bedrag. Over het uitgekeerde bedrag betaalt u belasting waarvan de hoogte afhankelijk is van uw totale inkomen. Veel mensen ontvangen deze uitkering na hun pensionering waardoor ze mogelijk al in een lager belastingtarief vallen.

Verlengen
Aan het einde van de looptijd kunt u meestal kiezen uit een tijdelijke of levenslange uitkering.
De lijfrente-uitkering is gekoppeld aan de rente. Bij een lage rente, zoals nu, valt uw uitkering dus lager uit. Misschien wel lager dan u had gehoopt aan het begin van de looptijd. U kunt uw verzekering – als het geld niet direct nodig is – ook verlengen. Dat mag bij uw huidige verzekeraar, maar u mag ook een andere aanbieder kiezen.

Overstappen naar banksparen
Aan het einde van de looptijd kunt u dus kiezen voor een uitkering of om uw kapitaal te laten staan. In beide gevallen mag u ook overstappen naar een andere verzekeringsvorm, bijvoorbeeld banksparen.

Stapt u over van een lijfrente-uitkering naar banksparen, dan moet u rekening houden met enkele verschillen. Doorgaans levert banksparen meer rendement op en zijn er minder kosten aan verbonden. Een lijfrente-uitkering ontvangt u zolang u leeft, een bankspaaruitkering loopt maximaal twintig jaar, indien deze ingaat vanaf uw AOW-gerechtigde leeftijd. Komt u onverhoopt te overlijden dan stopt uw lijfrente-uitkering. Bij banksparen gaat het tegoed naar de nabestaanden.

Uitzondering
Voor sommige lijfrenteverzekeringen geldt een uitzondering. Koopsomverzekeringen die voor 1992 zijn afgesloten, vallen onder het zogeheten ‘oude regime’. Dit geldt ook voor premiebetalende lijfrenteverzekeringen van vóór 16 oktober 1990. Heeft u zo’n polis dan kan het zijn dat u nog niet verplicht bent een uitkering aan te kopen. Bij sommige van deze verzekeringen mag u zelfs het gespaarde bedrag aan iemand schenken.

Advies op maat
De keuze aan het einde van de looptijd van uw lijfrenteverzekering is afhankelijk van uw wensen en uw persoonlijke situatie. Neem contact met ons op voor een advies op maat.